Comment obtenir un prêt auto ?
Le crédit auto est un prêt affecté exclusivement réservé à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Vous voulez franchir le pas et obtenir un crédit auto pour vos besoins ? Dans cet article, nous allons vous aider à l’obtenir.
Investir dans une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, nécessite quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros selon les modèles. Les acheteurs qui disposent de cette somme sont rares et la plupart d’entre eux ont recours à un crédit automobile.
Le prêt auto : qu’est-ce que c’est ?
Le prêt automobile est l’un des crédits à la consommation les plus populaires en France. Le prêt auto est un crédit affecté dont la somme accordée sera utilisée uniquement pour l’acquisition d’un véhicule motorisé à deux ou quatre roues, neuf ou d’occasion. Cette solution de financement étant liée à l’achat d’une voiture, si ce dernier n’est pas conclu, le contrat de prêt sera automatiquement annulé. De même, si l’organisme de financement refuse de vous accorder les fonds nécessaires au financement de votre voiture, le contrat de vente sera également considéré comme nul et non avenu.
Si l’achat est réalisé, les mensualités de remboursement commencent un mois après la livraison de votre véhicule. Pour que votre demande de prêt automobile soit acceptée, vous devez être majeur et disposer d’un revenu suffisant et stable. En ce sens, vous êtes tenu de présenter votre dernière fiche de paie ou votre dernier avis d’imposition. En fournissant vos relevés bancaires ou l’acte de propriété de votre logement, vous devez justifier de dépenses modérées. Il est également impératif que votre taux d’endettement soit inférieur à 33 %. Vous êtes conscient que le crédit auto vous engage pour plusieurs années et que vous êtes tenu d’honorer vos remboursements.
Trouver le crédit auto le plus avantageux
Les établissements de crédit n’appliquent pas les mêmes taux d’intérêt, il est donc important de comparer les offres afin de trouver le meilleur prêt automobile. Par conséquent, le coût total du prêt et les mensualités varient d’un établissement de crédit à l’autre. Par conséquent, la première étape pour trouver le meilleur prêt automobile consiste à comparer les offres.
Pour ce faire, nous vous mettons en relation avec un site spécialisé qui propose un outil vous permettant de trouver la meilleure offre en quelques minutes. L’utilisation de cet outil est totalement gratuite et ne vous promet rien. Une fois que vous aurez trouvé la meilleure offre, vous découvrirez le taux annuel effectif global (TAEG) qu’elle propose. Les prêteurs doivent indiquer le TAEG sur leurs offres de prêt afin que les consommateurs soient protégés des coûts cachés.
En effet, le taux d’intérêt nominal ne comprend pas les coûts supplémentaires tels que les frais de dossier ou l’assurance obligatoire. Vous devez également vérifier la durée du prêt et les mensualités. Votre apport personnel peut servir d’acompte lors d’une demande de prêt automobile et peut réduire considérablement le montant total du crédit requis. En fournissant un apport personnel substantiel, vous pouvez gagner la confiance des banquiers. Ils pourront réduire votre taux d’intérêt car votre apport personnel prouve votre capacité d’épargne et donc votre capacité de paiement. En outre, vous devez savoir qu’il est possible de trouver un prêt automobile à taux zéro en suivant les étapes ci-dessus directement auprès du concessionnaire.
Ces prêts automobiles à taux zéro sont rarement proposés par les constructeurs automobiles et ne concernent que des modèles spécifiques. Afin d’obtenir le meilleur prêt automobile, faites appel à un courtier en crédit. Le courtier en crédit se chargera de toutes les démarches et formalités en votre nom. Il recherchera pour vous l’offre la plus intéressante, négociera pour vous le meilleur taux auprès des établissements bancaires avec lesquels il entretient une relation privilégiée et vous accompagnera jusqu’à la signature de votre contrat de prêt.
Comment obtenir un prêt auto ?
Pour bénéficier d’un prêt automobile, vous devez remplir un certain nombre de conditions.
- Vous devez être âgé d’au moins 18 ans.
- Le ratio dette/revenu pour tous les prêts ne doit pas dépasser 33 %.
- Ne pas être inscrit au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
- Vérification de votre capacité de remboursement
Le prêt automobile étant un prêt affecté, l’établissement de crédit vous accorde un prêt automobile en vous demandant de respecter toutes ces conditions afin d’assurer votre solvabilité.
Si vous remplissez ces conditions, l’institution financière n’a aucune raison de vous refuser un prêt automobile.
La demande d’un prêt auto
Après avoir effectué une simulation pour comparer les produits les mieux adaptés à vos besoins, vous pouvez demander un prêt automobile auprès d’un établissement financier.
Dans ce dernier cas :
- Une banque en ligne.
- Une banque physique.
- Une organisation professionnelle.
- Une mention spéciale peut être faite pour
Une fois que vous aurez une idée claire de vos besoins et du montant que vous souhaitez payer, vous devrez d’abord remplir quelques champs pour parvenir à un accord de base.
Si vous postulez en ligne, vous recevrez une réponse dans les meilleurs délais en principe.
Pour demander un prêt automobile, vous devrez remplir les champs suivants
- Votre identification (nom, adresse, etc.)
- Votre profession
- Votre situation financière
Comme pour tous les prêts à la consommation, vous devrez également fournir les pièces justificatives standard suivantes
- Preuve d’adresse au cours des 3 derniers mois
- Numéro de compte bancaire.
- Votre carte d’identité.
- Votre contrat de travail.
- Votre dernier avis d’imposition.
- Vos trois dernières fiches de paie
- Vos cinq derniers relevés bancaires.
L’obtention d’un crédit auto
Une fois les documents envoyés, vous recevrez une offre de prêt, sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Vous devez alors examiner attentivement tous les termes du contrat, en particulier
- La durée du prêt,
- Le montant total dû,
- Le nombre de mensualités,
- Le taux d’intérêt du prêt.
Si les prêts automobiles fonctionnent de la même manière pour les véhicules neufs et d’occasion, la différence réside dans le taux annuel effectif global (TAEG), en fonction du type de prêt que vous souhaitez contracter.
Le TAEG est le coût du prêt et comprend les intérêts. Il peut s’agir d’un taux fixe, révisable ou variable. Il peut inclure le coût du dépôt et de l’assurance. Le prêteur peut exiger une assurance facultative pour vous protéger en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Dans tous les cas, vérifiez soigneusement ces détails avant de finaliser le contrat, car ils auront une incidence sur la période de remboursement.
Si vous acceptez la proposition de contrat, vous devez utiliser la signature électronique si vous avez effectué les procédures par voie électronique et renvoyer le contrat pour recevoir les fonds demandés directement sur votre compte bancaire dans les 48 à 72 heures.
Vous disposez de 14 jours civils pour vous rétracter du contrat après l’avoir signé.
Comment rembourser son prêt auto ?
Après avoir contracté le crédit, vous devez rembourser chaque mois une partie du montant du crédit par mensualités.
Vous pouvez choisir :
- Remboursement partiel ;
- Remboursement intégral.
Dans le cas d’un remboursement partiel, l’emprunteur doit informer le prêteur qu’il souhaite rembourser une partie du crédit à l’avance.
Un remboursement partiel peut être refusé si le montant ne dépasse pas trois fois le montant du prochain remboursement. Par exemple, si vous remboursez 40 € par mois, le prêteur peut refuser un remboursement partiel si vous souhaitez rembourser 120 € ou moins.
Pour être valable, cette clause doit être mentionnée dans le contrat de prêt. L’offre de crédit doit également mentionner le montant minimum que le prêteur accepte pour un remboursement partiel.
L’emprunteur ne doit pas justifier auprès du prêteur le fait que le crédit automobile doit être remboursé intégralement.
Comment comparer les prêts auto ?
Pour comparer les meilleures offres du marché sur la base des taux actuels, vous devrez utiliser un outil de simulation en ligne rapide et gratuit.
Cet outil vous montrera tous les éléments du crédit automobile et vous permettra de gagner du temps en effectuant cette recherche depuis chez vous.
Ce tableau détaille les taux actuels en 2021, pour un prêt de 15 000 €, sur douze mois :
TAEG minimum | TAEG moyen | TAEG maximum |
0.94 % | 1.64 % | 4.40 % |
Ces chiffres ne sont pas définitifs, car la Banque de France révise les taux à la baisse ou à la hausse tous les mois.
Pour connaître en temps réel les meilleurs taux pour votre crédit auto, vous pouvez utiliser ce simulateur rapide et gratuit du lundi au vendredi de 09hh à 19h.
Autres questions fréquentes