Simulateur crédit à la consommation
Trouvez le financement de votre projet avec notre comparateur de crédit conso
Trouvez le financement de votre projet avec notre comparateur de crédit conso
Vous souhaitez obtenir un crédit à la consommation pour réaliser un projet (par exemple, un crédit pour la rénovation d’un appartement, un crédit pour un voyage, un crédit pour une voiture ou une moto, etc.) Quel que soit votre souhait, la recherche d’un financement est une étape importante sur la voie de sa réalisation.
Pour préparer votre crédit à la consommation, il est important de définir votre budget, c’est-à-dire le montant à emprunter, le nombre d’années de crédit, le taux d’intérêt du crédit à la consommation… Ces éléments déterminent vos futures mensualités de crédit à la consommation. Ce calculateur de crédit à la consommation est là pour vous aider.
Le simulateur crédit consommation permet de calculer le montant de la mensualité d’un crédit à la consommation nouveau ou existant et de vérifier l’évolution de cette échéance en fonction de l’évolution de certaines variables, comme l’évolution du montant du capital restant dû, la durée du prêt ou le taux d’intérêt. Le résultat de la simulation vous donne également le coût total du prêt.
Pour obtenir une simulation, vous devez remplir les champs suivants :
Vous devez renseigner les champs relatifs au ‘Délai de grâce ou report de capital’ si le prêt comprend :
Le cas échéant, vous devez également remplir les champs suivants :
Un droit de timbre aux taux suivants est exigible sur le montant du prêt utilisé :
Un droit de timbre est également perçu sur les intérêts et les frais facturés au taux de 2%.
Toutes ces charges fiscales entrent en ligne de compte pour le calcul du taux effectif annuel effectif global (TAEG).
Prenons l’exemple d’un prêt où :
La mensualité (capital et intérêts) est de 28,44 € et le taux effectif annuel de commission (représentant le coût total de l’emprunt – intérêts, frais, primes d’assurance et taxes) est de 6,496%.
Le montant total des intérêts correspond à 206,67 €.
Si vous choisissez une période de trois ans (36 mois), les autres conditions de l’exemple étant constantes, la mensualité est de 45,09 €.
A la fin du prêt, le montant total des intérêts payés est de 123,28 €, inférieur aux 206,67 € payés au plus long terme.
L’exemple de taux d’intérêt est révisé tous les six mois, en fonction du montant moyen du taux de référence (Euribor) observé au cours du mois précédant la révision respective.
Pour évaluer l’impact sur la mensualité de la variation du montant du taux de référence, vous devez modifier en conséquence les champs suivants :
En raison de l’augmentation du taux d’intérêt, le montant de la mensualité est passé de 28,44 € à 28,77 €.
En admettant qu’au bout de deux ans, les conditions du prêt sont renégociées et la durée du prêt est raccourcie d’un an et le spread est réduit de 0,1%.
Afin d’évaluer l’impact du changement de conditions sur la mensualité, vous devez modifier les champs suivants en conséquence :
La mensualité est désormais de 41,55 €.
Les intérêts du prêt sont réduits de 206,67 € à 179,94 € (ce qui correspond à la somme des intérêts payés sur les 24 premiers mois – 128,90 € – et des intérêts payés sur le prêt renégocié – 51,04 €).
Afin de connaître l’effet sur la mensualité d’un amortissement partiel du capital de, par exemple, 200 € au bout de deux ans, vous devez modifier en conséquence les champs suivants :
La mensualité est désormais de 22,43 €.
Dans ce cas, le remboursement intervenant dans une période où le taux d’intérêt est variable, aucun frais de remboursement anticipé ne sera facturé. Reportez-vous à la section « Comment renégocier ou rembourser par anticipation » sur ce site Web pour plus d’informations sur les frais de remboursement anticipé qui peuvent être facturés.
Pour connaître l’effet d’un délai de grâce de, par exemple, six mois sur la mensualité, vous devez également remplir le champ :
Pendant cette période de 6 mois, la mensualité sera de 6,50 €. Lorsque le prêt reprend son mode de remboursement standard, passé le différé d’amortissement, le montant de la mensualité passe à 31,21 €.
Les intérêts de l’emprunt passent de 206,67 € à 224,57 €.
Pour connaître l’effet sur la mensualité d’un report de capital de, par exemple, 30%, vous devez également renseigner le champ :
La mensualité est désormais de 21,86 €, sauf pour la dernière échéance.
La dernière échéance est d’un montant de 471,86 €, qui correspond à la somme de la mensualité avec le capital différé total (0,3 x 1500 €).
Les intérêts de l’emprunt passent de 206,67 € à 261,67 €.
Simulateur crédit consommation