Besoin de financement

Lorsqu’on s’occupe de la gestion d’une entreprise, il est capital de bien piloter sa trésorerie. La pandémie du Covid-19 et la crise qu’elle a occasionné est d’ailleurs un bon exemple, un rappel de combien il est important de tenir une trésorerie positive afin d’obvier aux diverses difficultés qu’on peut croiser. Le besoin de financement vous aide à couvrir vos décalages de flux de trésorerie et permet à votre business de tourner correctement. Vous êtes à la recherche de solutions pour le financement de vos besoins de trésorerie ? Laissez-nous vous guider.

Pourquoi solliciter du financement de trésorerie ?

Trois raisons fondamentales doivent pousser une entreprise à faire appel à du financement de trésorerie :

1. Soutenir son développement

Lorsqu’une entreprise est dans sa phase de croissance, elle aura forcément besoin de trésorerie pour pouvoir soutenir son développement. En effet, cette période pour l’entreprise est marquée par le développement de nouveaux projets ainsi que l’enregistrement d’un flux régulier de commande. Il est donc très facile de se retrouver à court de fonds propres. Voici des exemples fréquents de situation qui nécessite le maintien d’une trésorerie :

Pour le lancement de nouveaux services ou produits

Lorsque vous lancez un nouveau produit ou service, les encaissements peuvent prendre un certain temps. Au même moment, les charges générées par ce développement ne peuvent pas avoir du retard. Un financement de besoin en fonds de roulement s’impose alors pour pouvoir faire face à certaines situations et pour maintenir votre avance sur vos concurrents.

Pour faire face à la demande croissante

Une entreprise doit produire plus pour pouvoir répondre à une demande sans cesse croissante. Forcément, elle devra se constituer des stocks et investir dans l’achat d’outillage et de matériels. Cette situation peut rapidement entrainer un manque de trésorerie. L’entrepreneur a ainsi le devoir d’anticiper et de trouver les moyens de financer sa trésorerie en amont.

Pour soutenir la croissance de son entreprise

Permettre à son entreprise de croitre exige souvent d’investir dans l’humain. Lorsque celle-ci n’est pas encore en mesure d’encaisser des recettes liées à ses nouveaux projets, agrandir l’équipe peut devenir un réel problème. Il est donc capital d’avoir une trésorerie afin de pouvoir recruter de nouveaux collaborateurs au besoin.

2. Avoir une maitrise du poste client

Certaines entreprises peuvent avoir un délai d’encaissement long (jusqu’à 60 jours). Ce décalage d’encaissement peut rapidement freiner les activités de celles-ci. Pour que la santé financière de l’entreprise demeure solide, il faut une bonne gestion du poste client. En la maitrisant, cela peut constituer un apport potentiel de trésorerie qui peut servir à :

• Développer votre activité ;
• Financer l’achat de matières premières et de stocks ;
• Accompagner la croissance externe ainsi que la politique d’investissement ;
• Payer les fournisseurs.

3. Prévoir les difficultés de trésorerie

Les crises économiques et pécuniaires sont généralement imprévisibles. L’anticipation est donc la clé pour permettre à une entreprise de résister à ces moments. Pour sécuriser vos finances en cas d’imprévu, il est conseillé de maintenir la trésorerie à flot.  

En effet, à n’importe quel moment, une entreprise peut faire face à :

La saisonnalité

Certaines entreprises peuvent avoir une activité à caractère saisonnier qui se concentre sur une période donnée. Il n’est donc pas rare que la “saison creuse” engendre des difficultés de trésorerie.

Des retards dans le paiement client

Il peut arriver que les clients dépassent les délais de paiement que vous leur avez accordés au départ. Cela peut être dû à un imprévu qu’ils ont eu par exemple.

Des vols, accidents, catastrophes naturelles …

Comme le précise si bien leur dénomination, ces imprévus sont très difficiles à anticiper. Quand ils se produisent, la trésorerie de l’entreprise peut être gravement affectée.

Quelles sont les solutions pour financer la trésorerie de votre entreprise ?

Il y a deux principales solutions pour le financement des besoins de trésorerie :

1. Les solutions de financement traditionnelles

Pour parer à un manque de trésorerie, il existe cinq différentes solutions traditionnelles de crédits à court terme auxquels vous pouvez prétendre.

La facilité de caisse

Afin de faire face efficacement à des décalages momentanés de trésorerie, la facilité de caisse permet à l’entreprise de bénéficier d’une autorisation de découvert auprès de sa banque. Durant une période préalablement déterminée, la facilité de caisse est utilisable par débit sur compte quelques jours par mois. Bien évidemment, elle ne s’obtient pas de façon systématique et découle d’une négociation avec le banquier.

Crédit de campagne et crédit Spot

Le crédit de campagne est un prêt à court terme alloué aux activités saisonnières des entreprises. Puisque les activités saisonnières ne produisent pas un chiffre d’affaires assez intéressant sur plusieurs mois, l’entreprise doit contracter un emprunt en avance pour pouvoir financer ses besoins de trésorerie de la période d’activité. Le crédit de campagne est risqué pour les banques, car il est fondé seulement sur les projections financières de l’entreprise.

Le crédit Spot est également un prêt à court terme qui finance de gros montants généralement. Il peut s’étaler sur une durée de 15 jours à 3 mois et permet de financer promptement les dépenses financières importantes.

L’escompte bancaire

L’escompte bancaire fonctionne comme les prêts professionnels à court terme. Il permet un paiement de l’effet de commerce (chèque, billet à ordre ou lettre de change) sans attendre l’arrivée de la date d’échéance. L’entreprise bénéficie alors d’une avance dans laquelle la banque déduira ses frais bancaires.

La cession Dailly

La cession Dailly permet à une entreprise de bénéficier d’une avance de trésorerie auprès d’un établissement de crédit. Toutefois, elle s’engage à transférer sa créance à celui-ci.

L’affacturage

Réservé aux entreprises BtoB, l’affacturage permet de bénéficier immédiatement (sans attendre l’échéance) d’un financement auprès d’un factor en lui cédant ses créances clients. En plus de consolider les besoins de trésorerie, il permet à votre entreprise de faire face à l’augmentation des besoins en fonds de roulement et d’avoir le contrôle sur le poste client.

Inconvénients des solutions traditionnelles de financement des besoins de trésorerie 

Les solutions traditionnelles de financement des besoins de trésorerie sont bien réelles. Seulement, obtenir ces crédits peut demander beaucoup de temps et une certaine complexité administrative en fonction des documents à fournir.  

Par exemple, la plupart des besoins immatériels ne sont pas financés par les structures traditionnelles de crédits. De plus, ces solutions exigent généralement une prise de garantie personnelle (caution) ou réelle (hypothèque par exemple). Sans oublier que l’encours bancaire est à prendre en compte.  

2. La solution des plateformes de crédit

Les plateformes de crédit en ligne comme Crednox peuvent vous faire bénéficier d’un financement des besoins de trésorerie. À cet effet, vous aurez droit à une réactivité plus grande, à des taux de prêt modestes qui dépendent des risques ainsi qu’à une digitalisation totale du processus de financement. Cette solution est très demandée de nos jours notamment parce qu’elle est fluide, rapide, sécurisée et vous permet d’emprunter de grosse somme d’argent.